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TMN 財經編輯部 報導
內控漏洞釀弊案 台灣人壽理賠人員自創假賠案盜領鉅款
台灣人壽近日爆出台灣保險業史上重大理賠詐欺案，該公司因內部管理漏洞，導致理賠人員以 「虛假理賠」 方式，盜領 161 件理賠款，共計 2397 萬元。金融監督管理委員會（簡稱金管會）於今日（20 日）宣布，對台灣人壽開罰 720 萬元，並要求公司懲處相關失職人員。
案件經過：內部人員操控系統 盜領鉅額理賠金
根據金管會調查，台灣人壽理賠部門的理賠人員 「互借密碼」，自行進入理賠系統處理賠案，從受理、審核、核決等流程 全由同一人操控，嚴重違反內控牽制原則。該弊案持續 長達一年半，共涉及 161 件虛假賠案，合計盜領 2397 萬元。
此外，內部系統設計存在重大漏洞，理賠人員能夠 自由輸入匯款帳號與聯絡地址，並在系統內標註 「不發送簡訊通知」，確保保戶不會察覺理賠款被冒領。這些理賠款項被匯入 與保戶同名同姓的高中同學帳戶，進一步掩蓋犯罪痕跡。
違規事實：未即時通報、內部控管鬆散
台灣人壽在 2023 年 10 月 21 日 發現異常，卻延至 10 月 28 日 才向金管會通報，未能依公司內部規定於當日通報主管與監管單位，明顯違反內部控制程序。該公司最終主動向檢調機關告發，目前案件已進入 民事與刑事程序。
據了解，台灣人壽是因為業界爆發 「周氏兄弟自殘詐領保險金」 事件，才進行內部審查並意外發現自家員工涉及虛假理賠案，並非因外部檢舉而揭發。
金管會重罰 720 萬元 內控機制需全面檢討
金管會經調查後，針對台灣人壽的多項違規行為，裁定共計 720 萬元罰鍰，具體處分如下：
- 違反內控原則，讓理賠人員獨自處理理賠流程，導致 2397 萬元遭盜領，罰款 420 萬元。
- 請款作業與會計作業缺乏外部憑證審核，未落實內控程序，罰款 180 萬元。
- 未依規定即時通報重大偶發事件，違反內控規定，罰款 120 萬元。
若非考量台灣人壽自查發現，最高裁罰額度可能高達 1200 萬元。
金管會提醒：保險業應嚴格內控 防範內部舞弊
針對本案，金管會強調，保險業者應 嚴格控管理賠處理流程，確保不同理賠方式皆有完善的內控制度，以 降低內部舞弊風險。此外，會計與請款作業須確保符合 內部控制標準，避免類似案件再次發生。
金管會將持續要求台灣人壽進行內部改革，並對涉案人員進行相應懲處，以確保消費者權益不受損害。
TMN 編輯部解析：台灣人壽事件對保險業的啟示
此次台灣人壽的虛假理賠案，再次暴露出台灣保險業在 內控機制、理賠流程與風險管理 上的重大缺陷。這起案件帶來三大啟示：
- 保險公司的內部控制機制仍有漏洞
- 本案中，理賠人員能夠 自行操控理賠全流程，甚至可以手動輸入匯款帳戶，顯示公司內部風險控管機制仍有漏洞，未能落實「分層核准」的基本原則。
- 保險公司應強化 系統權限管理，確保關鍵流程需經多層審核，避免人員濫權。
- 即時監測與外部審查機制不足
- 本案並非透過金管會或第三方審查發現，而是因其他詐騙案浮現後才內部自查揭露。這反映出台灣保險業在 理賠審查、風險監控與內外部稽核機制 仍有加強空間。
- 金管會未來應考慮加強「動態監管」，透過 大數據與 AI 風險評估 監測異常理賠行為。
- 保險公司信譽受損，如何重建？
- 台灣人壽作為國內知名保險公司，此次弊案無疑影響其品牌信譽。未來，該公司必須加強 透明度與誠信機制，公開改善措施，並確保內控機制真正落實，才能重建消費者信心。
- 其他保險業者亦應以此案為鑑，加強內部監控，避免成為下一個受罰對象。
